Die Geldanlagemöglichkeiten mit hohen Zinsen und Rendite

Auf dem Markt finden sich inzwischen vielerlei Geldanlagemöglichkeiten, vom Investment, das vor allem auf Sicherheit setzt, bis hin zu Anlagen, die höhere Erträge versprechen, damit aber auch ein höheres Risiko. Wer Kapital investieren möchte, muss sich zum einen mit seiner persönlichen Situation und den eignen Bedürfnissen auseinandersetzen, andererseits mit den verschiedenen Formen der Geldanlage.

Eine fachmännische Beratung ist hierbei nicht zu unterschätzen, denn welche Privatperson kennt schon sämtliche am Markt angebotenen Geldanlagemöglichkeiten sowie deren Vor- und Nachteile. Die individuellen Möglichkeiten und Wünsche müssen geklärt sein. Für welchen Zeitraum soll das Kapital investiert werden, wie viel Kapital kann bereitgestellt werden und sollen die finanziellen Mittel als Einmalsumme eingesetzt werden oder ist ein Sparplan mit monatlichen Beträgen die bessere Lösung? Stehen für den Investor die Chancen bzw. die Rendite oder vornehmlich die Sicherheit im Vordergrund und welche Ziele werden verfolgt, dient die Geldanlage beispielshalber der privat Altersvorsorge oder soll das Kapital nur eine Zeit lang „geparkt“ werden, natürlich gewinnbringend?

Doch auf die richtige Auswahl der Geldanlagemöglichkeiten kommt es an. Hier sollte die Erfahrung eines Fachexperten genutzt werden, der einen Geldanlage Vergleich und Vorschlag passend zu ihren Anlagevorstellungen machen kann:

 

Welche Geldanlagemöglichkeiten es gibt

Das Risiko steigt mit den Ertragschancen! Mit einem ausgewogenen Mix an Geldanlagen mit unterschiedlichem Risikoprofil und Ertragspotential können Chancen genutzt, zugleich aber auch ein gewisses Maß an Sicherheit erreicht werden. Eine geläufige Geldanlagemöglichkeit ist der Erwerb von Anteilen an Investmentfonds. Die Einzelanlage, beispielsweise in Aktien, findet sich dagegen seltener, unter anderem weil hierbei nur unter höheren finanziellen Aufwand eine breite Streuung – wie bei Investmentfonds – erlangt werden kann.

Im Bereich der Investment- und Aktienfonds stehen dem Sparer diverse Varianten zur Auswahl, darunter Rentenfonds, Geldmarktfonds, Immobilienfonds, Indexfonds, Mischfonds, Dachfonds und Aktienfonds. Die Anlage in mehrere Werte – also die Streuung – und längerfristige Laufzeiten sollen das Anlagerisiko reduzieren.

Wer vermögenswirksame Leistungen beantragen kann, der sollte dies frühzeitig beim Arbeitgeber tun und diese in einen Fondssparplan einzahlen. Mit einem Aktienfonds Sparplan kann man gleich doppelt profitieren. Zusätzlich zu den Geldleistungen vom Arbeitgeber kann man noch eine Förderung vom Staat erhalten, so lange man unter gewissen Einkommensgrenzen verdient. Diese Arbeitnehmersparzulage wird zusätzlich zu den vermögenswirksamen Leistungen gezahlt, so lange es sich um eine förderfähige Sparform für vermögenswirksame Leistungen handelt. Zu den förderfähigen Formen gehört auch der Fondssparplan. Eine gute Übersicht über die förderfähigen Formen und weitere Informationen zur Arbeitnehmersparzulage erhält man hier.

Die kurzfristigen Kapitalanlagemöglichkeiten

Als kurzfristiges und flexibles Investment gilt beispielsweise das Tagesgeldkonto. Das Fehlen von festen Laufzeiten, Kündigungsfristen und damit einhergehend die zeitnahe Verfügbarkeit sowie übliche Zinssätze zwischen 2% und 6%, die meistens für einen bestimmten Zeitraum garantiert sind, machen diese Geldanlage attraktiv. Vor allen Dingen Neukunden werden oftmals mit hohen Zinssätzen und Festschreibungen bis zu 6 Monaten gelockt, aber auch für Bestandskunden gibt es ansprechende Offerten.

Bei einem Tagesgeldvergleich sind verschiedene Kriterien zu prüfen. So sind neben den garantierten Zinssätzen auch die Zinshöhe nach Ablauf der Festschreibung, etwaige Mindesteinlagesummen und wegen des Zinseszinseffektes die Zinsausschüttungszeiträume (monatlich, quartalsweise oder pro Jahr) von Bedeutung. Kosten verursacht ein solches Tagesgeldkonto normalerweise nicht, es handelt sich zumeist um ein Online-Konto, welches ein Referenzkonto benötigt. Hier bietet sich ein Girokonto ohne Jahresgebühr an und der Verzicht auf mit Kosten verbundenen Bankkarten.

Wer feste Zinssätze über einen längeren Zeitraum wünscht, für den könnte zum Beispiel das Festgeldkonto interessant sein. Die Laufzeiten dieser Geldanlagemöglichkeit liegen zwischen einem Monat und einem Jahr, während der vereinbarten Laufzeit wird ein fester Zinssatz garantiert. Die Höhe des gewährten Zinssatzes ist abhängig von der Laufzeit und der Einlagesumme. Die Zinsausschüttung erfolgt regulär am Ende der Laufzeit, hierfür ist ein Referenzkonto notwendig – am besten ein Girokonto ohne Jahresgebühr oder ein Tagesgeldkonto wegen der Zinsvorteile. Die Laufzeit eines Festgeldkontos ist zwar befristet, dennoch ist eine Kündigung erforderlich, ohne diese wird das Kapital häufig erneut mit vorangegangener Laufzeit und aktuell gültigem Zinssatz angelegt.

Feste Zinssätze bieten überdies das Sparbuch – derzeit sind diese allerdings vergleichsweise niedrig, jedoch wird keine Mindesteinlage verlangt – sowie Kapitallebensversicherungen und klassische Rentenversicherungen, die garantierte Mindestverzinsung beträgt hier gegenwärtig 1,25%. Von der Versicherungsgesellschaft erwirtschaftete Überschüsse können die Ablaufleistung der Renten- und Kapitallebensversicherung steigern, jene unterliegen aber nicht der Garantie. Ferner besteht die Möglichkeit, die finanzielle Absicherung bestimmter Risiken (Todesfall, Berufsunfähigkeit des Versicherten usw.) in den Versicherungsvertrag einzubinden.

Die langfristigen Geldanlagemöglichkeiten

Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen beinhalten keine Garantieverzinsung, versprechen dafür auf Grund der Investition in Investmentfonds eine im Vergleich zu den konventionellen Varianten höhere Rendite. Versicherungen bedeuten für den Anleger normalerweise eine erhöhte Kostenquote, schließlich wird mittels dieser ein Risiko abgedeckt, bei einer Rentenversicherung beispielsweise das Langlebigkeitsrisiko.

Vorteilhaft ist die Förderung durch den Staat bei der Riester Rente und Rürup Rente, welche unter anderem eine Zertifizierung der Verträge voraussetzt und zudem für vergleichsweise kostengünstige Banksparpläne und Fondsparpläne gewährt wird.

Bundesobligationen, Bundesschatzbriefe und Bundesanleihen eignen sich vor allem für den sicherheitsbewussten Sparer mit mittel- bis langfristigem Anlagehorizont. Nicht zu vergessen – das Eigenheim – ebenfalls eine langfristige Geldanlagemöglichkeit und insbesondere im Bereich der privaten Altersvorsorge beliebt, denn im Alter können die eigenen Wände selbst genutzt werden oder der Eigentümer erzielt Einkünfte aus deren Vermietung.

Wichtig bei der Auswahl der passenden Geldanlagemöglichkeiten ist auf das eigene Anlageprofil Rücksicht zu nehmen. Hier ist ein Vergleich vom Experten sinnvoll, den Sie hier kostenlos und unverbindlich anfordern können:

Geldanlagemöglichkeiten Vergleich und Angebot anfordern

Sie erhalten einen kostenlosen und unverbindlichen Geldanlage Vorschlag und/oder Fondsvergleich von einem Geldanlage Spezialisten in Ihrer Nähe, den Sie auch mögliche Fragen zur optimalen Geldanlagemöglichkeit oder dem Fondsvergleich stellen können.